Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из неё

Блокировка банковской карты или перевода может вызвать у многих беспокойство и тревогу. Финансовые учреждения обязаны приостанавливать подозрительные транзакции по закону. Наиль Габидуллин поясняет, что чаще всего это происходит, когда операция не соответствует обычному поведению клиента. Например, если вы пытаетесь перевести необычно крупную сумму денег или входите в онлайн-банк с нового устройства, банк может заподозрить мошенничество. В таких случаях служба безопасности связывается с клиентом, чтобы убедиться в подлинности операции.

Ещё одной причиной блокировки может быть совпадение реквизитов отправителя или получателя с данными из базы Банка России, куда попадают сведения о мошеннических операциях.

Механизм «чёрного списка»

Эта база формируется на основе заявлений обманутых граждан. Если вы стали жертвой мошенников, вам следует подать заявление в банк или полицию, указав реквизиты, на которые ушли ваши деньги. Эти данные передаются в Банк России. Эксперт подчёркивает, что данные в базу попадают только в результате реальных хищений, когда кто-то указал их в заявлении о преступлении.

Миф о полной блокировке счетов

Существует распространённое заблуждение, что попадание в эту базу автоматически влечёт за собой арест всех счетов. Наиль Габидуллин опровергает это: полная блокировка доступа к деньгам — это крайняя мера, применяемая очень редко. На практике обычно ограничивают дистанционное обслуживание. Вы не сможете воспользоваться онлайн-банкингом или картой, но ваше право распоряжаться своими средствами остаётся. Для этого достаточно прийти в отделение банка с паспортом.

Ограничения для дропперов

Если выясняется, что вы вовлечены в мошеннические схемы (дроппер — посредник в обналичивании похищенных средств), меры могут быть более строгими. Банк может полностью отключить удалённый доступ или установить лимит на снятие и переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Важно отметить, что этот лимит не распространяется на платежи в пользу юридических лиц. Сумму свыше лимита можно снять или перевести только лично в отделениях банка. Кроме того, таким клиентам не выдают новые карты и отказывают в оформлении займов в микрофинансовых организациях.

Процедура «выздоровления»: как исключить себя из базы

Если вы считаете, что ваши данные внесены по ошибке, вам нужно подать заявление в Банк России. Это можно сделать через свой банк или напрямую через интернет-приёмную на сайте регулятора. Срок рассмотрения заявления составляет до 15 рабочих дней.

Если вы стали невольным участником цепочки переводов, законодательство предусматривает механизм возврата. Для этого необходимо обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы и получить уникальный номер операции. Затем следует посетить свой банк и написать заявление об отказе от зачисления средств. Банк переведёт деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего. После возврата средств банк пострадавшего направляет запрос в Банк России на удаление компрометирующих данных. Если по факту уже возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД обращаться, даже если расследование ведётся в другом регионе.

Сроки хранения и новые правила

На данный момент чёткие сроки хранения данных в базе не установлены, но они появятся в следующем году. Будет применяться дифференцированный подход, учитывающий количество рецидивов. Для тех, кто попал в базу впервые, данные удалят через год. Для повторных нарушителей, участвующих в выводе и обналичивании похищенных средств, срок увеличится до трёх лет. Досрочное исключение возможно при получении информации от правоохранителей о прекращении уголовного преследования. Телефонные номера будут храниться только полгода, так как операторы могут продать номер новому абоненту.

Профилактика: как не оказаться в списке

В завершение эксперт напомнил простые, но действенные правила безопасности:

Не передавайте никому физическую карту и не делитесь доступом к мобильному банку.

Откажитесь от предложений перевести чужие деньги через собственный счёт, даже за вознаграждение.

При случайном поступлении средств на карту не отправляйте их по просьбе третьих лиц, а требуйте возврата через банк.

На сайтах объявлений настаивайте на безопасной оплате через сервис самой платформы, избегая прямых переводов.

При оплате туров, билетов и отелей проверяйте реквизиты – деньги должны уходить на счёт компании, а не на личные карты менеджеров.